Odgovorni menadžeri i vlasnici kompanija sve više prepoznaju važnost osiguranja od odgovornosti jer takve police štite i njih i kompanije od loših odluka, tužbi i nepredvidivih poslovnih događaja

Osiguranje odgovornosti menadžera – članova uprave, nadzornog odbora i prokurista postaje sve traženiji Proizvod jer danas tvrtke posluju u izuzetno kompleksnom pravnom i poslovnom okruženju pa tako raste i svijest o risk managementu. Riječ je o osiguranju koje menadžere financijski štiti od nepredvidivih rizika i posljedica koje dolaze s njima, pruža dugoročnu stabilnost kompanije, smanjuje neplanirane financijske gubitke te promiče aktivnosti koje rezultiraju održivim gospodarskim rastom i razvojem. Odgovor ni menadžeri i vlasnici kompanija sve više prepoznaju važnost ove sigurnosti kao dio poslovne kulture.

U Wiener osiguranju, ovo osiguranje pokriva financijski rizik gubitka osobne imovine zbog naknade štete nastale uslijed profesionalnog propusta ili pogreške osiguranika u izvršavanju ugovornog posla koje se mogu dogoditi za vrijeme vođenja i upravljanja kompanijom, čak i unatoč dužnoj pažnji u postupanju.

Iako polica štiti menadžera, ona zapravo štiti i cijelu tvrtku. U slučaju da zbog pogreške u upravljanju menadžer nanese štetu, upravo će polica osiguranja odgovornosti menadžera kompaniji nadoknaditi štetu koja je nastala zbog loših poslovnih odluka i pogrešaka u upravljanju.

Polica pokriva odgovornost prema društvu, ali i prema nekim drugim oštećenicima; dioničarima, vjerovnicima i trećim osobama . Polica se obično ugovara uz franšizu, tj. su djelovanje osiguranika u šteti, obično u visini 10 posto od naknade po štetnom događaju, a moguće je ugovoriti i ostale iznose (u postotku ili fiksnim iznosima).

Hrvatski Ured za osiguranje, koji objavljuje statističke podatke o tržištu osiguranja, bilježi stalni rast premije osiguranja odgovornosti. U prvih devet mjeseci ove godine, tržište je u osiguranju od odgovornosti menadžera raslo čak 63,07 posto, a Wiener osiguranje raslo je 18 posto. Najviše premije otpada na osiguranje opće odgovornosti prema trećim osobama, ali sve više raste i udio osiguranja od odgovornosti za neispravan proizvod, udio osiguranja profesionalnih odgovornosti te osiguranja odgovornosti menadžera.

Najveći korisnici su uglavnom korporativni klijenti, ali i sve više pokrića ugovaraju srednji i mali poduzetnici. Izlazak kompanije na burzu, početak poslovanja na novom tržištu (npr. SAD-a), spajanja i pripajanja s drugom kompanijom, promjene u regulativi i prilagođavanje na poslovanje u novom zakonskom okviru; sve to su situacije koje znače povećan rizik u upravljanju i često su motiv za ugovaranjem osiguranja odgovornosti menadžera.

Uz spomenute rizike, u novim okolnostima kada je poslovanje svake kompanije u velikoj mjeri online, cyber rizici su trenutno najveća prijetnja sigurnom poslovanju. Osiguranje odgovornosti menadžera je slično osiguranju od katastrofalnih rizika – štete nisu učestale, no kada se dogode, izuzetno su visoke. Hrvatsko tržište u cjelini nije bilo pogođeno ovakvim visokim zahtjevima za naknadu štete. Već u susjednoj Sloveniji, situacija je bitno različita. Velik je broj sudskih predmeta s izuzetnom visokim zahtjevima za naknadu štete. Iako ovo osiguranje prvenstveno služi za obranu od ogromnih odštetnih zahtjeva, kakvih na sreću nismo imali na našem tržištu, Wiener osiguranje isplatilo je velik broj šteta našim osiguranicima i to prvenstveno po osnovi odšteta za administrativne i prekršajne kazne koje su izrečene prema menadžeru.

Kako se procjenjuje visina police?

Premiju s jedne strane određuje vrsta rizika, a s druge strane visina i širina osigurateljnog pokrića. Kada se razmatra rizik, analizira se kompanija kojom menadžer upravlja, veličina kompanije, vrsta djelatnosti i područje poslovanja. Također je izuzetno važno kotira li tvrtka na burzi, jer o tome značajno ovisi sama širina pokrića, a tako i cijena. S druge strane, tu je i svota osiguranja koja bitno utječe na samu premiju. Naravno, veća svota osiguranja – veća premija osiguranja.

Uz najbolju pažnju, savjesno postupanje i poslovanje, lako je moguće da neko pravno pravilo ili pravilo struke bude povrijeđeno. Hrvatska je dio tržišta Europske unije, ali za pravo je tržište globalno. Svaka domaća tvrtka koja sudjeluje na natječajima, pruža svoje usluge ili izvozi svoje proizvode u inozemstvo, mora dobro poznavati zakonodavstvo zemalja u kojima se njeni proizvodi i klijenti mogu naći. Upravo zbog toga, kompanije danas zna ju da se vrlo lako mogu naći na meti tužbi.

Također, tu su i stalni izazovi koje društvena događanja stavljaju pred menadžere. Upravljanje krizom izazvanom virusom COVID-19, adekvatna zaštita zaposlenika i nastavak poslovanja u vidno promijenjenom tržišnom okruženju, samo su neki od rizika s kojima su menadžeri suočeni tijekom prošle i tijekom ove godine, a do prije par godina o istima uopće nismo razmišljali. Novi rizici i novi izazovi u upravljanju kompanijom dovode do povećanja interesa za osiguranjem odgovornosti menadžera.

WIENER INFO TELEFON: 0800 25 80

www.wiener.hr